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月供动辄上万,他们的故事里,有没有你的影子?

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宁波抵押贷款利率再次上升。

昨天,记者从该市一些大型房地产中介机构和银行了解到,中国银行,中国农业银行,工商银行和建行已将宁波地区首套房贷的利率从10%调整为15%,并且第二套房的利率已从基准上升。 15%调整后增加20%。

这意味着“租赁家庭”的每月抵押贷款将花费几百美元。那些准备买房的人也必须自己测量钱包。

如今,在宁波购买一套商品房是三四百万,每月供应数万。面对如此大的支出,买家会有什么样的生活经历?

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“我们接到了四大银行和其他几家股份制银行的电话。我们将在周一(8月5日)实施新政策。由于抵押贷款利率正在快速变化,过渡客户正在签订合同。结果是正确的。“一家知名的本地房地产中介表示,是否会有更多银行跟进提高抵押贷款利率还有待观察。

“这些年来,抵押贷款利率就像乘坐过山车一样,而且已经回归到一年前了。”冯女士昨天听到这个消息,她显然比那些急于买房的同事更平静。两年前,冯女士开始寻求改善住房。直到去年上半年,她终于拿到了一套钱,总价450万元,贷款6000万元。让冯女士感到痛苦的是,她在签订合同时发现申请的抵押贷款利率比基准利率高出20%,比2017年初高出30%以上。

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冯女士什么也没说。

在2016年底和2017年初,它恰好是前一波抵押贷款利率的低点。当时,宁波市场的首次居所贷款利率一般在基准利率的15%左右,个别分行也可以给予80%的折扣。

但不久之后,利率开始上升,此后就没有出现过。2017年下半年,第一按揭利率上升5%。2018年开学后,又一次回升。去年6月,第一按揭利率普遍高于基准利率20%。第二按揭利率一般比基准利率高30%。<<> >

2018年10月底,抵押贷款利率逐步松动。到今年3月和4月,第一套住房抵押贷款利率上升了5%,成为主流。然而,从今年6月底开始,一些银行开始增长到10%;7月,这一波收益形成,第一套利率普遍提高到10%,本周调整到15%。

那么,随着近两年抵押贷款利率的调整,利率费用高低有什么区别呢?

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以冯女士270万元的25年期抵押贷款为例,她没有考虑提前还款和还款期间利率变化等因素。按照等额还本付息的方式,0.63元,25年期利息,利率提高20%。支出总额为.77元,基准利率为.73元/月15元,25年期利息总额为元。两个月的差额近3000元,利息支出总额超过80万元。

今年上半年,冯女士提前还贷100万元,月供由原来的1.7万元下降到今天的1.1万元左右。我觉得我背上的压力减轻了一半。

这些都很好。对于绝大多数购房者来说,他们必须面对为抵押贷款存钱的日子。

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记者在一次采访中发现,像冯女士这样的买家承担一两百万元的抵押贷款并不罕见。面对每月上万元的付款,无论是刚过90年代,还是80年代后,70年代后的买家改善,他们觉得负担不轻。

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这位28岁的小柳,一个土生土长的宁波人,今年刚刚结婚,婚房首付款是来自公公,贷款额超过200万元,期限为30年。

“现在我们偿还的时间超过一个月,占我们可支配收入的一半以上。我们现在不打算生孩子,我们不需要养老人,但我们觉得没钱每个月都足够了。“小柳说。

在过去,当她单身时,小柳住在她父母的家里,她赚了自己的钱。剩下的钱会尝试购买不同的理财产品。自从我有抵押贷款以来,我总觉得钱无法生存。现在,她选择的理财产品非常简单,只需在一年内购买短期产品。

“有时想想,我必须支付抵押贷款30年,而且我觉得我的生活已经过了很大的生活。”幸运的是,小柳仍然乐观。她和她的丈夫正处于职业生涯的上升期。 “只要两个人努力工作,这就是压力仍然可以负担得起的。”

与小柳不同,处于“中年危机”的黄先生感受到前所未有的压力。

48岁的黄先生是外人眼中的“中产阶级”。当他有很多钱时,他每月收入6万元。然而,面对每月按揭,他仍然不敢放松。

当母亲住院时,他必须自费支付医疗费和护理费。他每个月都会多元化。当他的女儿在国外上高中时,他每年花费20万元。如果他继续留学,每年的支出估计会增加到三到四个。 10万元;每月住房贷款加上日常生活开支.每个月,黄先生几乎用尽所有收入。

“我想卖掉一年中我住的老房子。当时,买家的出价很低,而且没卖。”对黄先生来说,幸运的是,今年已经增加了50万元。 “多年来,我觉得买房子很好。”

80年代后,李女士是“房地产投机”的资深人士。在过去10年里,她买了五六套房子。当然,每次你依靠抵押贷款,因为你主要是自住,你会充分考虑抵御能力,并没有出现任何问题。

“现在房子是每月一次,占家庭收入的三分之一以上。”李女士说,在她的第二个孩子后,她的收入一度大幅下降,抵押贷款带来的压力逐渐显现。

“当先生的公司被收购时,该项目对他不感兴趣。他转到了年初。“李女士说,”他在家呆了3个月。我显然感到他的焦虑,因为这笔大笔贷款存在于体内,并且希望继续稳定收入。“

李女士说,在过去的两年里,他们把国外旅行变成了国内旅游。他们将购买股票基金。现在,除了固定资金外,剩余的闲置资金已经购买了更安全的银行理财产品,并更加注重保险。它是。

对于新茂先生来说,借房子的经历是他在宁波的奋斗历史。从房子开始,第一笔贷款购买小房子,然后依靠抵押贷款购买改善住房.工作近20年,抵押贷款陪伴他17或8年。

“我认为将钱存入房子更稳定,抵押贷款的紧张日子将过去。现在贷款是130万元,月供应超过8000元。”马先生说,当人们进入中年时,他们会要求它。稳定。 “众议院奴隶,车奴,儿童奴隶,至少在过去两年里,我每月要支付1万多元。一旦收入不稳定,压力会比较大。”

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据说年轻人现在受房子约束,房子已成为降低社会消费能力的最大因素。

根据斯坦福的数据,美国中产阶级在2008年金融危机中遭受重创,约占总资产的四分之一。然而,在这十年中,中产阶级的收入有所下降,而富人的财富却在增加。主要原因是中产阶级的大部分财富都用来买房子。财产过多的财产风险相当于将大多数鸡蛋放在一个篮子里。

经济危机,尤其是房地产造成的危机,已经掠夺了中产阶级的财富,远远超过富人。因此,西方社会出现了“中产阶级陷阱”的趋势。

房地产是富人的财富和投资。对于中产阶级来说,它只是一种具有投资属性的“消费产品”。

许多人愿意将未来几十年的收入捆绑在一起买房子,因为大多数人都没有自住需求,并且已经考虑过在购买前能够承受的能力。

超越未来,实现住房的梦想,他人的苦涩和苦涩,可能是别人眼中的一种游戏,但对于那些在其中的人来说,这是一种生活。价值观和价值观,每个人都有自己的答案。

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文:周静梅边:周驰